Soalan utama yang kami terima daripada penjawat awam: "Berapa kadar keuntungan pembiayaan peribadi kerajaan?" Jawapannya bergantung kepada beberapa faktor, tetapi secara umumnya, kadar untuk penjawat awam jauh lebih rendah berbanding sektor swasta.

Artikel ini akan memberikan jadual kadar terkini dan menunjukkan contoh pengiraan sebenar.

Nota Penting: "Kadar Keuntungan" vs "Faedah"

Semua produk pembiayaan yang ditawarkan melalui Kredit Rakyat adalah patuh Syariah. Oleh itu, istilah yang betul adalah "Kadar Keuntungan" (Profit Rate), bukan "Kadar Faedah" (Interest Rate). Ini kerana struktur pembiayaan Islam adalah berdasarkan konsep jual beli (Murabahah) atau perkongsian keuntungan.

1Jadual Kadar Keuntungan Anggaran 2026

Tempoh	Kadar Keuntungan (Anggaran)	Bayaran Bulanan*	Jumlah Bayar Balik*
1 Tahun (12 bulan)	7.99%	RM 900	RM 10,799
2 Tahun (24 bulan)	7.99% - 8.50%	RM 483	RM 11,598
3 Tahun (36 bulan)	7.99% - 8.90%	RM 344	RM 12,397
5 Tahun (60 bulan)	7.99% - 9.20%	RM 233	RM 13,995
7 Tahun (84 bulan)	7.99% - 9.50%	RM 186	RM 15,593
10 Tahun (120 bulan)	7.99% - 9.90%	RM 150	RM 17,990

*Berdasarkan pembiayaan RM10,000. Kadar sebenar tertakluk kepada semakan dan kelulusan institusi kewangan. Pengiraan adalah anggaran sahaja.

Nak tahu kadar tepat untuk anda?

Kadar bergantung pada gaji, tempoh khidmat, dan institusi kewangan. Semak sekarang.

Dapatkan Sebut Harga

2Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Anda

Kadar keuntungan bukan satu angka tetap untuk semua orang. Berikut adalah faktor utama yang menentukan kadar anda:

Institusi Kewangan

Bank, koperasi, dan institusi kewangan berbeza menawarkan kadar yang berbeza. Kredit Rakyat membandingkan 10+ institusi untuk mendapatkan tawaran yang sesuai.

Tempoh Pembiayaan

Semakin lama tempoh, semakin tinggi kadar keuntungan. Tempoh pendek biasanya mendapat kadar lebih rendah.

Jumlah Pembiayaan

Jumlah yang lebih besar kadangkala layak untuk kadar yang lebih kompetitif berbanding jumlah kecil.

Profil Peminjam

Gred jawatan, tempoh perkhidmatan, gaji pokok, dan komitmen sedia ada semuanya mempengaruhi kadar yang ditawarkan.

Kaedah Bayaran

Potongan gaji (AG) biasanya mendapat kadar lebih rendah berbanding bayar sendiri kerana risiko gagal bayar yang lebih rendah.

DSR (Debt Service Ratio)

Nisbah hutang berbanding pendapatan anda. Semakin rendah DSR, semakin baik kadar yang layak.

3Contoh Pengiraan Sebenar

👩

Senario: Cikgu Hanis

Guru DG41, berkhidmat 8 tahun

Jumlah Pembiayaan

RM 30,000

Tempoh

5 Tahun (60 bulan)

Kadar Keuntungan

7.99% setahun

Kaedah Bayaran

Potongan Gaji (AG)

Jumlah Keuntungan

RM 11,985

(RM30,000 × 7.99% × 5 tahun)

Jumlah Bayar Balik

RM 41,985

(RM30,000 + RM11,985)

Bayaran Bulanan

RM 700

(RM41,985 ÷ 60 bulan)

*Pengiraan di atas adalah contoh ilustrasi menggunakan kaedah flat rate. Pengiraan sebenar mungkin berbeza bergantung pada institusi kewangan.

4Tips Mendapat Kadar Kompetitif

Bandingkan Pelbagai Tawaran

Jangan terima tawaran pertama. Kredit Rakyat membandingkan 10+ institusi kewangan untuk memastikan anda mendapat kadar yang kompetitif.

Pilih Tempoh Yang Sesuai

Tempoh pendek = kadar rendah + bayaran tinggi. Tempoh panjang = kadar tinggi + bayaran rendah. Pilih berdasarkan kemampuan bulanan anda.

Kurangkan Komitmen Sedia Ada

DSR rendah = kadar lebih baik. Cuba langsaikan kad kredit atau pembiayaan kecil sebelum memohon pembiayaan baru.

Gunakan Potongan Gaji

Institusi kewangan menawarkan kadar lebih rendah untuk potongan gaji kerana risiko gagal bayar hampir sifar.

Nak Tahu Kadar Tepat untuk Anda?

Setiap profil berbeza — gred, gaji, dan tempoh khidmat mempengaruhi kadar anda. Dapatkan sebut harga peribadi anda.

Semak Kadar Saya

Penafian: Rakyat Fintech Sdn. Bhd. (202501018111 (1619525-V)) adalah rakan pemasaran rasmi bagi koperasi dan institusi kewangan berlesen. Kadar keuntungan yang dinyatakan adalah anggaran berdasarkan kadar pasaran semasa dan tertakluk kepada semakan serta kelulusan institusi kewangan. Pengiraan dalam artikel ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan bukan nasihat kewangan. Sila dapatkan nasihat kewangan profesional sebelum membuat keputusan.