Tentang KamiProdukKelebihanTestimoniSoalanPanduan
Perbandingan untuk penjawat awam

Potongan gaji vs bayar sendiri: mana lebih sesuai untuk penjawat awam?

Penjawat awam biasanya diberi dua pilihan bayaran balik: potongan gaji melalui Biro Angkasa atau ANM, atau bayar sendiri melalui akaun bank. Ini perbezaan kos, risiko dan fleksibiliti setiap pilihan.

Ringkasnya:
Potongan gaji sesuai untuk kebanyakan penjawat awam: bayaran automatik, kadar tetap, dan kelayakan dinilai berdasarkan ruang potongan 60%.
Bayar sendiri mungkin lebih sesuai: jika anda hampir bersara, merancang bertukar kerja, atau mahu fleksibiliti membayar lebih awal.
Bandingkan jumlah kos: bukan hanya bayaran bulanan: kadar dan tempoh menentukan jumlah yang anda bayar balik.
Kadar tetap 7.99%–9.99% · APR 13.23%–18.92% setahun · kos penuh & contoh representatif ↓
Puan Rohani · Kerani

Pegawai tanya saya nak potongan gaji atau bayar sendiri. Apa bezanya?

Perunding Kredit Rakyat

Bezanya pada siapa yang pastikan bayaran dibuat setiap bulan, puan. Mari kita banding.

Perbualan ilustrasi. Bukan pelanggan sebenar.

0
Potongan gaji

tarikh bayaran untuk diingat.

Dengan potongan gaji, ansuran ditolak melalui Biro Angkasa atau ANM sebelum gaji masuk ke akaun anda, setiap bulan sepanjang tempoh.

Perbandingan

Potongan gaji dan bayar sendiri, sebelah-menyebelah

Kedua-dua kaedah mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Ini perbezaan utamanya.

Kadar keuntungan
Tetap 7.99%–9.99% setahun (pembiayaan koperasi melalui Kredit Rakyat)
Risiko lewat bayar
Rendah: dipotong sebelum gaji masuk
Kesan kepada rekod kredit
Bayaran direkodkan tepat pada masanya selagi potongan berjalan
Usaha bulanan
Tiada: automatik setiap bulan
Kelayakan jumlah
Dinilai berdasarkan ruang potongan 60%
Fleksibiliti
Terikat dengan majikan dan tempoh perkhidmatan
Kenapa potongan gaji

Kenapa ramai penjawat awam memilih potongan gaji

01

Disiplin automatik

Ansuran dipotong sebelum gaji masuk ke akaun, jadi wang itu tidak tergunakan untuk perkara lain.

02

Rekod bayaran terjaga

Bayaran dibuat tepat pada masanya setiap bulan, jadi rekod pembayaran anda kekal teratur untuk permohonan akan datang.

03

Kadar tetap

Kerana bayaran diproses melalui potongan majikan, koperasi boleh menawarkan kadar tetap sepanjang tempoh.

Puan Rohani · Kerani

Saya tinggal lima tahun lagi sebelum bersara. Ada beza ke?

Perunding Kredit Rakyat

Ada, puan. Potongan gaji berhenti bila puan bersara, jadi tempoh pembiayaan perlu sepadan dengan baki perkhidmatan.

Bayar sendiri

Bila bayar sendiri mungkin lebih sesuai

01
Anda hampir bersara. Potongan gaji berhenti apabila anda bersara. Jika tempoh pembiayaan melebihi baki tempoh perkhidmatan, bayar sendiri mungkin lebih selamat.
02
Anda merancang bertukar kerja. Jika anda bercadang keluar daripada perkhidmatan awam, potongan gaji tidak lagi boleh diteruskan.
03
Anda mahu membayar lebih awal. Dengan bayar sendiri, anda biasanya lebih fleksibel untuk membuat bayaran tambahan dan menjelaskan baki lebih awal.
Mitos atau fakta

Ketik untuk lihat jawapan

“Kaedah bayaran yang sesuai ialah yang sepadan dengan baki tempoh perkhidmatan anda.”
Siapa di sebalik halaman ini

Fakta yang boleh anda semak sendiri

Rakyat Fintech Sdn. Bhd.

SSM 202501018111 (1619525-V). Rakan pemasaran platform Kredit Rakyat.

Koperasi berdaftar

Pembiayaan disediakan dan diluluskan oleh koperasi di bawah kawal selia Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM).

Potongan gaji rasmi

Bayaran balik melalui Biro Angkasa atau ANM, terus daripada slip gaji.

Kos didedahkan penuh

Kadar, APR, tempoh dan contoh representatif. Lihat pendedahan ↓

Langkah seterusnya

Cara memohon

01

Isi borang semakan

Maklumat asas sahaja. Dokumen belum diperlukan pada peringkat ini.

02

Perunding menyemak slip gaji

Had potongan 60% dikira dan rekod anda disemak bersama-sama.

03

Koperasi membuat keputusan

Jika diluluskan, bayaran bermula melalui potongan gaji.

Dokumen untuk peringkat 2

  • Salinan kad pengenalan (depan & belakang)
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini (akaun gaji)
  • Surat pengesahan majikan
  • Penyata baki komitmen, jika ingin menyusun semula
Soalan Lazim

Potongan gaji: soalan lazim

Apa itu potongan gaji Biro Angkasa?
Biro Perkhidmatan Angkasa menguruskan potongan gaji bagi bayaran balik pembiayaan anggota koperasi. Ansuran ditolak terus daripada gaji sebelum ia dikreditkan ke akaun anda.
Adakah ansuran potongan gaji dikira dalam had 60%?
Ya. Jumlah semua potongan dalam slip gaji, termasuk ansuran baharu, tidak boleh melebihi 60% gaji kasar.
Apa berlaku pada potongan gaji apabila saya bersara?
Potongan gaji berhenti apabila gaji tidak lagi dibayar. Sebab itu tempoh pembiayaan perlu sepadan dengan baki tempoh perkhidmatan anda.
Perunding Kredit Rakyat

Nak saya kira berdasarkan gaji dan komitmen puan sekarang?

Tak pasti mana yang sesuai?

Perunding akan mengira berdasarkan gaji dan komitmen semasa anda, dan menerangkan kos penuh sebelum anda membuat keputusan.

Maklumat dalam halaman ini adalah panduan umum dan bukan nasihat kewangan. Kelulusan tertakluk kepada semakan kelayakan dan polisi koperasi.

Dikemas kini Invalid Date · Kandungan disemak oleh pasukan Kredit Rakyat
Bacaan berkaitan:Cara mohon pembiayaan peribadi penjawat awamBerapa kadar keuntungan pembiayaan kerajaan?Koperasi atau bank untuk penjawat awam?
Kredit Rakyat

Platform pembiayaan pilihan penjawat awam Malaysia. Komited untuk memberikan perkhidmatan kewangan yang selamat, patuh syariah dan telus.

Perkhidmatan

Hubungi

  • [email protected]
  • +60 11-5872 4234
  • Lot 3A-01A, Level 3A, Glo Damansara Shopping Mall, 699, Jln Damansara, Taman Tun Dr Ismail, 60000 Kuala Lumpur

Maklumat Pendedahan Pembiayaan & Peraturan (Regulatory Disclosures)

1. Kadar & APR

Kadar tetap: 7.99% – 9.99% setahun

APR: 13.23% – 18.92% setahun

*APR termasuk duti setem 0.5%. Tertakluk kelulusan institusi.

2. Tempoh Bayaran

Min: 12 Bulan (1 Thn)

Maks: 120 Bulan (10 Thn)

3. Jadual Yuran
  • • Mohon: RM 0 (Tiada caj awal)
  • • Duti Setem: 0.5% (Akta 1949)
  • • Insurans: Ikut ketetapan koperasi
  • • Lewat: 1.00% p.a. (Ta'widh)
4. Contoh Representatif

RM 10,000 / 12 bln @ 7.99% tetap

Kos pembiayaan: RM 849 (untung RM 799 + duti setem RM 50)

Bulanan: RM 899.92

Jumlah bayaran balik (ansuran): RM 10,799.00

Duti setem (ditolak daripada jumlah pembiayaan): RM 50.00

Jumlah kos keseluruhan: RM 10,849.00

APR: 15.39%

Rakyat Fintech Sdn. Bhd. (202501018111 / 1619525-V) merupakan rakan pemasaran sah platform Kredit Rakyat bagi institusi kewangan & koperasi berlesen di bawah kawal selia SKM. Lot 3A-01A, Level 3A, Glo Damansara Shopping Mall, 699, Jln Damansara, TTDI, 60000 KL.

© 2026 Rakyat Fintech Sdn. Bhd. (202501018111 (1619525-V)). Hak Cipta Terpelihara.

Dasar PrivasiTerma & Syarat Platform Patuh Syariah
Peringatan Kelayakan

Pembiayaan koperasi ini dikhaskan secara eksklusif untuk Penjawat Awam Persekutuan & Negeri melalui potongan slip gaji Biro Angkasa / ANM.

Jika anda penjawat awam, sila klik butang WhatsApp sekali lagi untuk teruskan. Jika anda sektor swasta, kami memohon maaf kerana kami tidak dapat membantu anda sama sekali.